Šeimos tikslai. Kiekvienam savas mišinys.
Įvardijate, kam skiriate šeimos pinigus, žmogus padeda rasti tikslą atitinkantį mišinį, o rinkoms jį pastūmėjus, mišinys grąžinamas į savo ribas.
Kaip nustatomas mišinys- Pirmas būstasVidutinis
- Vaikų studijosIlgas
- Šeimos atsargaTrumpas
- PensijaIlgas
- KelionėTrumpas
Iliustracija: stumdikliai ir matuokliai nupiešti, tai ne paskirstymas, sumos ar rezultatai.
Kaip nustatomas mišinys
Penki žingsniai nuo įvardyto tikslo iki mišinio, kuris laikomas savo ribose.
- Įvardykite tikslą
Pasakykite, kam skirti šie šeimos pinigai.
- Atsakykite į klausimus
Klausimyną pildote su žmogumi, ne svetainėje.
- Gaukite profilį
Iš atsakymų gimsta rizikos profilis, pradinis taškas.
- Nustatykite mišinį
Profilis tampa konkrečiu modeliniu portfeliu.
- Grąžinkite į mišinį
Rinkoms pajudinus, mišinys grąžinamas į ribas.
Profiliai
Profilis yra rizikos pasirinkimas ir pradinis taškas, nusakantis mišinio kryptį. Jį pagal jūsų atsakymus parenkate kartu su žmogumi.
- Ramus
Linksta į ramesnes investicijas, o akcijų dalis mažesnė.
Blogais metais vertė vis tiek gali kristi, nors svyravimai paprastai būna mažesni nei kitų profilių.
- Nuosaikus
Ramesnės investicijos vyrauja, akcijos užima šiek tiek daugiau vietos.
Blogais metais vertė gali pastebimai kristi, nors mažiau nei platesnio svyravimo profilyje.
- Subalansuotas
Ramesnių investicijų ir akcijų dalys išdėstytos pakankamai lygiai.
Prastais metais nuosmukis gali būti juntamas, todėl reikia kantrybės ir aiškaus plano.
- Platesnis svyravimas
Linksta į akcijas, o ramesnių investicijų dalis lieka mažesnė.
Blogais metais vertė gali kristi stipriai ir ilgai nepasitaisyti, todėl reikia tvirtų nervų.
Iliustracija: stumdikliai ir matuokliai nupiešti, tai ne paskirstymas, sumos ar rezultatai.
Atgal į mišinį
Rinkos išstumia mišinį iš jo ribų, ir jis grąžinamas pagal sutarties taisykles.
- Pastebime nukrypimą
Kai viena investicijų rūšis pasikeičia labiau už kitas, mišinys pamažu nutolsta nuo pasirinkto profilio.
- Grąžiname pagal taisykles
Mišinys grąžinamas į profilį pagal sutartyje nurodytas taisykles ir dažnumą, o ne pagal nuotaiką ar naujienas.
- Ko tai nedaro
Grąžinimas į mišinį nepašalina rizikos ir negarantuoja rezultato. Jis tik padeda išlaikyti pasirinktą kryptį.
Iliustracija: stumdikliai ir matuokliai nupiešti, tai ne paskirstymas, sumos ar rezultatai.
Kiek tai kainuoja
Kiekviena kaina išvardyta eilutė po eilutės ir patvirtinta raštu, prieš investuojant.
| Kaina | Nuo ko skaičiuojama | Suma |
|---|---|---|
| Paslaugos mokestis | Metinė dalis nuo laikomos sumos | Pagal užklausą |
| Fondų išlaidos | Pačių investicijų valdymo išlaidos | Pagal užklausą |
| Sandorių išlaidos | Perkant ar parduodant investicijas | Pagal užklausą |
| Valiutos keitimas | Keičiant valiutą atliekant sandorį | Pagal užklausą |
| Išėmimai | Pinigų išėmimas iš portfelio | Pagal užklausą |
Net nedidelės metinės išlaidos per daugelį metų susikaupia. Privalomos kainos nurodytos sutartyje ir kainų lentelėje.
Visos kainos eilutė po eilutėsMišinio užrašai
Trumpi gidai apie tikslus, riziką, modelinius portfelius ir grąžinimą į mišinį. Bendra informacija, ne patarimas.
- Tikslai 4 min. skaitymo
Ką keičia tikslo laikotarpis
Laikotarpis yra laikas iki dienos, kai prireiks pinigų. Jis padeda suprasti, kiek svyravimų tikslas gali pakelti.
- Rizika 5 min. skaitymo
Apie ką klausia rizikos klausimynas
Klausimynas yra pokalbis su žmogumi, ne egzaminas. Jis padeda suprasti jūsų laiką, nuotaiką ir aplinkybes prieš renkantis profilį.
- Profiliai 4 min. skaitymo
Kas yra modelinis portfelis
Modelinis portfelis yra iš anksto aprašytas kelių rūšių investicijų rinkinys, kurio kryptį nustato pasirinktas rizikos profilis.
- Grąžinimas 5 min. skaitymo
Ką daro ir ko nedaro grąžinimas į mišinį
Kainoms judant, mišinys nukrypsta nuo profilio. Grąžinimas jį sulygina atgal pagal sutarties taisykles, tačiau rizikos nepašalina.
- Kainos 4 min. skaitymo
Kodėl svarbios net mažos kainos
Kiekviena kaina sumažina tai, ką pasiliekate. Verta žinoti, už ką mokate, ir gauti visas kainas raštu prieš investuojant.
- Rizika 4 min. skaitymo
Ką reiškia kapitalas rizikuojamas
Investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi. Todėl galite atgauti mažiau, nei įdėjote, ir tai verta suprasti iš anksto.
Kapitalas rizikuojamas. Investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi, todėl galite atgauti mažiau, nei investavote.
Svarbi informacija